Blog
Proč se vyplatí nechat si podmínky hypotéky prověřit nezávislým odborníkem místo bankéře
Bankéř zastupuje zájmy banky a nabízí jen produkty svého ústavu, zatímco nezávislý odborník porovnává podmínky napříč trhem a hledá skryté nevýhody ve smlouvě. Prověrka může odhalit předražené pojištění, nevýhodnou fixaci nebo sankce, které mohou nepříznivě ovlivnit celkové náklady hypotéky.
Čerpání hypotéky na byt v novostavbě před kolaudací: na co si dát pozor
Hypotéku na byt v novostavbě lze čerpat postupně podle rozestavěnosti stavby ještě před kolaudací, banka však může podle svých podmínek vyžadovat znalecký posudek a kontrolu čerpání a často účtuje vyšší úrok do doby zápisu zástavního práva. Klíčové je ohlídat harmonogram plateb developerovi a pojištění rozestavěné stavby.
Dar od rodičů versus rodinná půjčka: jak banka posuzuje zdroj vlastních prostředků k hypotéce
Banka u vlastních zdrojů zkoumá hlavně jejich původ a to, zda peníze nezatíží budoucí splátky. Dar od rodičů se bere jako čistý kapitál bez závazku, rodinná půjčka se naopak často počítá jako dluh, který snižuje bonitu žadatele a musí být doložen smlouvou.
Koupě bytu s nájemníkem uvnitř: jak existující nájemní smlouva ovlivní schválení hypotéky
Nájemní smlouva automaticky přechází na nového majitele a banka ji může zohlednit při ocenění a LTV i jako možný zdroj příjmu pro bonitu. Klíčové je doložit platnou smlouvu, historii plateb a vyřešit účel úvěru ještě před podáním žádosti.
DSTI a DTI limity ČNB: jak přesně určují strop vaší maximální hypotéky
DSTI porovnává výši měsíční splátky s vaším čistým příjmem, DTI srovnává celkový dluh s ročním příjmem. Banky mohou tyto ukazatele využívat při posuzování toho, kolik si můžete půjčit. ČNB nyní nemá závazné číselné limity, banky si však stanovují vlastní interní hranice.
Hypotéka na nemovitost s věcným břemenem: jak omezení ovlivní schválení úvěru
Věcné břemeno hypotéku nevylučuje, ale banka jej vnímá jako riziko snižující hodnotu zástavy. Sníží se maximální výše úvěru (LTV), může být vyžadován výmaz břemena, jeho ocenění znalcem nebo doplňkové zajištění. Vždy záleží na typu břemena a jeho vlivu na tržní cenu nemovitosti.
Refinancování více úvěrů do jedné hypotéky: jak snížit splátku a ušetřit
Sloučením spotřebitelských úvěrů, kreditních karet a stávající hypotéky do jednoho úvěru zajištěného nemovitostí lze díky nižší úrokové sazbě a delší splatnosti snížit celkovou měsíční splátku, i když se prodlouží doba splácení.
Hypotéka po skončení exekuce: jak dlouho čekat a co banka bude chtít vidět
Banky obvykle vyžadují od skončení exekuce období bezúhonné finanční historie. Rozhodující je čistý výpis z registrů dlužníků, doklad o úhradě dluhu a stabilní příjem posledních měsíců. Konkrétní podmínky se banku od banky výrazně liší.
Pojistka pro případ neschopnosti splácet vs. rezerva na účtu: co reálně ochrání vaši domácnost
Pojistka schopnosti splácet vyplatí splátku hypotéky při nemoci, invaliditě nebo ztrátě práce, ale jen po omezenou dobu a s výlukami. Rezerva na účtu může krýt různé výpadky příjmu zpravidla okamžitě a bez pojistných podmínek, ale musíte si ji sami naspořit. Kombinace obou může domácnosti poskytnout širší ochranu.