Jak získat hypotéku — postup krok za krokem
Hypotéku získáte v pěti krocích: orientační výpočet v kalkulačce, konzultace a výběr banky, podání žádosti s doklady o příjmu a nemovitosti, schválení úvěru a nakonec čerpání peněz podle dohodnutého harmonogramu. Od kompletní žádosti po schválení to trvá zpravidla 1 až 3 týdny, do vyčerpání celkem 4 až 6 týdnů.
1. Orientační výpočet
V kalkulačce si ověříte, jakou splátku a jaké banky si můžete dovolit při dané ceně nemovitosti, vlastních zdrojích a příjmu.
2. Konzultace a výběr banky
Probereme vaši situaci, porovnáme konkrétní nabídky a vybereme banku, která nejlépe odpovídá vašim potřebám — nejen podle sazby, ale i podmínek předčasného splacení nebo mimořádných splátek.
3. Podání žádosti a dokumenty
Banka bude potřebovat doklady o příjmu, informace o nemovitosti a případně odhad ceny. Většinu komunikace s bankou za vás vyřídíme.
4. Schválení a čerpání
Po schválení úvěru podepíšete smlouvu a banka peníze uvolní podle dohodnutého harmonogramu (najednou při koupi, postupně při stavbě).
Máte specifickou situaci?
Postup výše počítá se standardní situací zaměstnance na hlavní pracovní poměr s pravidelným příjmem. Pokud je vaše situace jiná, hypotéka je pořád reálná — jen se hodí vědět dopředu, co banka bude chtít navíc.
- OSVČ na paušální dani — banka si příjem dopočítává z obratu, ne z daňového přiznání, víc v článku o hypotéce pro OSVČ na paušální dani.
- Záznam v registru (BRKI, NRKI, SOLUS) — nemusí žádost automaticky zablokovat, záleží na typu a stáří záznamu. Vyplatí se zkontrolovat si vlastní výpis předem.
- Zkušební nebo výpovědní doba — většina bank chce standardní pracovní poměr bez zkušební či výpovědní lhůty, řešením bývá spoludlužník nebo počkání pár měsíců.
- Rodičovská dovolená — banka obvykle počítá s příjmem partnera nebo návratu do zaměstnání, samotný rodičovský příspěvek na schválení nestačí.
Časté dotazy k žádosti o hypotéku
Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky? +
Od podání kompletní žádosti po schválení to u většiny bank trvá 1–3 týdny, do vyčerpání úvěru pak celkově 4–6 týdnů. Předschválená hypotéka celý proces zkrátí, protože banku máte vybranou dřív, než začnete jednat o nemovitosti.
Jaké dokumenty banka k hypotéce potřebuje? +
Doklad totožnosti, potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání u OSVČ, výpisy z účtu, kupní nebo rezervační smlouvu k nemovitosti, list vlastnictví a zpravidla odhad ceny nemovitosti. Přesný seznam se liší podle banky a typu příjmu.
Můžu získat hypotéku jako OSVČ? +
Ano. Banka posuzuje příjem z daňového přiznání za poslední 1–2 roky, u paušální daně si příjem dopočítává z obratu. Kratší historie podnikání nebo výrazné výkyvy v příjmech mohou žádost zkomplikovat, ne však vyloučit.
Zablokuje mi záznam v registru dlužníků hypotéku? +
Ne automaticky. Záleží na typu a stáří záznamu — splacený úvěr bez prodlení bance nevadí, aktivní prodlení nebo nesplacený dluh ano. Vyplatí se stáhnout si vlastní výpis z BRKI, NRKI a SOLUS ještě před podáním žádosti.