Kolik mi banka půjčí a na jak drahou nemovitost dosáhnu?
Zadejte čistý příjem domácnosti, splátky stávajících úvěrů a vlastní zdroje. Kalkulačka spočítá nejvyšší orientační úvěr a cenu nemovitosti podle tří limitů: příjmu (podíl splátek na příjmu), vlastních zdrojů (limit LTV podle ČNB) a u investiční nemovitosti i DTI. Sazbu bere z aktuálních sazeb bank.
Vaše situace
Součet čistých příjmů všech žadatelů.
Spotřebitelské úvěry, leasing, jiné hypotéky. Kreditní karty a kontokorenty banky počítají z limitu.
Limit LTV: 80 % (závazný limit ČNB pro vlastní bydlení; 90 % jen pro žadatele mladší 36 let. Limity DSTI a DTI ČNB nyní neuplatňuje.)
Nejnižší sazba pro tuto fixaci: 5,29 % (MONETA Money Bank).
ČNB limit DSTI pro vlastní bydlení nyní neuplatňuje; banky mají vlastní interní hranice a posuzují i životní náklady domácnosti.
Co vás omezuje
Rozhoduje příjem. Vlastní zdroje by stačily na vyšší úvěr; plně byste je využili s čistým příjmem domácnosti kolem 73 958 Kč měsíčně.
| Podle příjmu (splátka do 45 % příjmu = 31 500 Kč měsíčně) | 5 678 911 Kč |
| Podle vlastních zdrojů (LTV 80 %) | 6 000 000 Kč |
Když se změní sazba
| Sazba | Nemovitost až za | Splátka |
|---|---|---|
| 4,79 % | 7 500 000 Kč | 31 444 Kč |
| 5,29 % | 7 178 911 Kč | 31 500 Kč |
| 6,29 % | 6 594 441 Kč | 31 500 Kč |
| 7,29 % | 6 099 269 Kč | 31 500 Kč |
Vyšší sazba snižuje úvěr jen tehdy, když vás omezuje příjem.
Zátěžový test po fixaci
Kdyby po skončení fixace (5 let) vzrostla sazba o 2 procentní body, splátka by se zvýšila z 31 500 Kč na 37 981 Kč.
Splátky by pak tvořily 54,26 % čistého příjmu (při dnešním příjmu).
Banky při posouzení počítají s rezervou na růst sazby; zátěžový test ukazuje, zda byste vyšší splátku unesli.
Časté dotazy
Kolik mi banka půjčí na hypotéku? +
Výši úvěru omezují tři věci: vlastní zdroje (úvěr nejvýše 80 % ceny nemovitosti, u žadatelů do 36 let 90 %, u investiční nemovitosti 70 %), příjem (banky obvykle chtějí, aby splátky všech úvěrů nepřesáhly zhruba 40–50 % čistého příjmu) a u investiční nemovitosti i limit DTI 7. Rozhoduje ten nejpřísnější z nich.
Platí ještě limity DSTI a DTI od ČNB? +
U hypoték na vlastní bydlení jsou limity DSTI a DTI ČNB deaktivované, závazný je jen limit LTV. Banky ale mají vlastní interní pravidla a zkoumají i to, kolik domácnosti zůstane po zaplacení splátek. Od 1. 4. 2026 ČNB doporučuje u investičních nemovitostí LTV nejvýše 70 % a DTI nejvýše 7.
Proč mi banka může půjčit méně, než ukazuje kalkulačka? +
Kalkulačka nepočítá s typem a stabilitou příjmu (zkušební doba, podnikání, příjmy ze zahraničí), počtem vyživovaných osob, věkem žadatele na konci splatnosti ani s hodnotou nemovitosti podle odhadu banky. LTV se počítá z hodnoty zastavené nemovitosti, která může vyjít nižší než kupní cena.
Započítává se do vlastních zdrojů stavební spoření nebo úvěr od rodiny? +
Vlastní zdroje musí být skutečně vlastní: úspory, dar nebo naspořená částka ze stavebního spoření. Úvěr ze stavebního spoření nebo spotřebitelský úvěr banka bere jako další dluh, který zvyšuje splátky a snižuje dosažitelnou hypotéku.
Výpočet je orientační a nejde o nabídku úvěru. Sazby: nejnižší aktuální sazby bank z naší tabulky sazeb (aktualizováno 7. 10. 2026). Limity LTV a DTI: ČNB.