Časté dotazy k hypotékám

Kalkulačka počítá s aktuálními sazbami bank a standardním anuitním vzorcem — jde o orientační výpočet. Konkrétní nabídka se může mírně lišit podle bonity, typu nemovitosti a dalších podmínek banky.

Většina bank dnes vyžaduje alespoň 10–20 % z ceny nemovitosti. U investičních nemovitostí bývá tato hranice vyšší. Přesnou částku pro vybranou banku ukáže kalkulačka u nabídek, kde LTV limit nesplňujete.

DSTI je podíl splátky všech vašich úvěrů na čistém příjmu domácnosti. Banky mají limit, nad který úvěr neschválí, i kdybyste jinak splňovali LTV.

Nejčastěji na konci fixačního období, kdy lze přejít k jiné bance bez sankce. Vyplatí se, pokud vám aktuální banka nenabízí konkurenceschopnou sazbu — víc v článku o refinancování.

Ano, úvodní konzultace je nezávazná a bez poplatku. Odměnu za zprostředkování hypotéky hradí banka, ne klient.

Od podání kompletních podkladů do schválení obvykle 2–4 týdny, u složitějších případů (výstavba, atypická nemovitost) déle.

Ano, ale banka nemá z paušálního oznámení jasný daňový základ, takže si příjem obvykle dopočítává z obratu vlastním koeficientem nebo si vyžádá výpisy z účtu. Vyplatí se to probrat předem s poradcem — víc v článku o hypotéce pro OSVČ na paušální dani.

Většina bank chce alespoň jedno uzavřené zdaňovací období jako OSVČ, někdy i dvě. Bez nich vám banka buď hypotéku neschválí, nebo jen za horších podmínek — podrobnosti v článku o přechodu na IČO.

Ano, pokud domácnost jako celek splňuje DSTI — obvykle se počítá s příjmem partnera nebo s návratem do zaměstnání. Rodičovský příspěvek sám o sobě jako dostatečný příjem banky obvykle neberou.

Ano, ale ne všechny banky stejně ochotně a obvykle s přísnějšími podklady (potvrzení o příjmu v angličtině/úředně přeloženo, výpisy ze zahraničního účtu). Některé měny nebo země banky posuzují s diskontem.

Výpis z registrů BRKI a NRKI si můžete zdarma jednou ročně vyžádat online, SOLUS nabízí obdobnou službu. Před podáním žádosti o hypotéku je dobré si výpis zkontrolovat a případné nesrovnalosti vyřešit předem.

Ano, hypotéku v nesezdaném páru řeší banky běžně jako spoludlužnictví. Je ale potřeba předem promyslet, jak bude nemovitost vlastnická — ideálně formou spoluvlastnických podílů odpovídajících vloženým prostředkům.

Peníze se nečerpají najednou, ale postupně podle rozestavěnosti — banka obvykle vyžaduje čerpací plán a průběžné kontroly stavby. Do doby dokončení tak platíte úrok jen z vyčerpané části úvěru.

Zákon umožňuje jednou ročně splatit až 25 % zbývající jistiny zdarma. Vyplatí se hlavně na začátku splácení, kdy snižuje jistinu, ze které se počítá úrok na celou zbylou dobu.