Vyplatí se refinancovat hypotéku?
Porovnejte současnou splátku se splátkou po přechodu k jiné bance. Kalkulačka započítá jednorázové náklady včetně zákonné náhrady za předčasné splacení, spočítá návratnost a čistý přínos za dobu nové fixace. Sazby pro refinancování bere přímo z kalkulaček a ceníků bank.
Současná hypotéka
Banka ji posílá zhruba 3 měsíce před koncem fixace. Bez ní porovnáváme se současnou sazbou.
Odhad nemovitosti, poplatek za vklad zástavního práva do katastru, ověření podpisů. Řada bank je při refinancování proplácí.
Vyplatí se to?
Ano, podle zadaných čísel ano. Za dobu nové fixace (5 let) vám refinancování přinese po odečtení nákladů zhruba 99 034 Kč. Jednorázové náklady se vrátí za 5 měs..
| Jednorázové náklady celkem | 5 000 Kč |
| Na úrocích ušetříte za 5 let | 104 034 Kč |
| Čistý přínos za dobu fixace | 99 034 Kč |
Porovnáváme se současnou sazbou. Přesnější je zadat nabídku vaší banky na další fixaci — rozhodujete se mezi ní a novou bankou.
Sazby bank pro refinancování
fixace 5 let, seřazeno podle přínosu
| Banka | Sazba | Splátka | Přínos za fixaci |
|---|---|---|---|
| Air Bank | 5,19 % | 19 082 Kč | 99 034 Kč |
| MONETA Money Bank | 5,29 % | 19 253 Kč | 84 432 Kč |
| Raiffeisenbank | 5,29 % | 19 253 Kč | 84 432 Kč |
| Česká spořitelna | 5,59 % | 19 772 Kč | 40 525 Kč |
| mBank | 5,79 % | 20 122 Kč | 11 172 Kč |
| UniCredit Bank | 6,09 % | 20 652 Kč | -32 977 Kč |
| Komerční banka | 6,29 % | 21 010 Kč | -62 486 Kč |
| ČSOB | 6,54 % | 21 461 Kč | -99 453 Kč |
Sazby pro refinancování tam, kde je banka rozlišuje, jinak sazby nové hypotéky; podmínky bank najdete v tabulce sazeb.
Fixace vám končí až později?
jeden e-mail zhruba 4 měsíce před koncem fixace s aktuálními sazbami
Časté dotazy
Kdy se refinancování hypotéky vyplatí? +
Obvykle ke konci fixace, kdy lze úvěr splatit bez náhrady. Vyplatí se, pokud nová sazba je nižší než nabídka vaší banky na další fixaci a úspora na splátkách za dobu nové fixace převýší jednorázové náklady (odhad, poplatky za vklad do katastru, ověření podpisů).
Kolik stojí předčasné splacení hypotéky během fixace? +
U úvěru na bydlení může banka požadovat jen náhradu účelně vynaložených nákladů, nejvýše 0,25 % předčasně splacené částky za každý započatý rok zbývající fixace a celkem nejvýše 1 % (zákon o spotřebitelském úvěru, § 117). Ke konci fixace je splacení bez náhrady; bez poplatku lze splatit i při prodeji nemovitosti po 24 měsících od uzavření smlouvy.
Je lepší refixace u stávající banky, nebo refinancování? +
Rozhoduje rozdíl sazeb a náklady. Refixace u stávající banky je bez nákladů a bez nové žádosti, refinancování znamená nové posouzení bonity a odhad nemovitosti. Pokud je nabídka jiné banky nižší jen o několik setin procenta, přínos často nepokryje náklady.
Kdy začít řešit refinancování? +
Banka by měla nabídku na další fixaci poslat zhruba 3 měsíce před jejím koncem. Nabídky jiných bank je dobré porovnat v tu chvíli; vyřízení refinancování trvá obvykle několik týdnů.
Výpočet je orientační a nejde o nabídku úvěru. Náhrada za předčasné splacení podle zákona o spotřebitelském úvěru (ČNB). Sazby aktualizovány 7. 10. 2026.